La libertad financiera (tener suficientes ahorros, inversiones y efectivo a mano para permitirse el estilo de vida que desea para usted y su familia) es un objetivo importante para muchas personas.
También significa acumular ahorros que le permitirán jubilarse o seguir cualquier carrera que desee, sin verse impulsado por la necesidad de ganar una determinada cantidad cada año.
Desafortunadamente, muchas personas están muy lejos de alcanzar la libertad financiera. Incluso sin emergencias financieras ocasionales, el aumento de la deuda debido al gasto excesivo es una carga constante que les impide alcanzar sus objetivos. Cuando una crisis importante (como un huracán, un terremoto o una pandemia) trastoca por completo todos los planes, se revelan agujeros adicionales en las redes de seguridad.
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A casi todo el mundo le ocurren problemas, pero estos 12 hábitos pueden ponerle en el camino correcto.
Ser financieramente independiente
Ser financieramente independiente significa tener suficientes ingresos, ahorros o inversiones para vivir cómodamente toda la vida y cumplir con todas sus obligaciones sin depender de un cheque de pago. Ése es el objetivo final de un plan financiero a largo plazo.
1. Establezca metas de vida
¿Qué es para usted la libertad financiera? Todo el mundo tiene un deseo general de lograrlo, pero ese es un objetivo demasiado vago. Debe ser específico sobre los montos y los plazos. Cuanto más específicos sean tus objetivos, mayor será la probabilidad de alcanzarlos.
Anota estos tres objetivos:
- Lo que requiere tu estilo de vida
- ¿Cuánto deberías tener en tu cuenta bancaria para que eso sea posible?
- ¿Qué edad es la fecha límite para ahorrar esa cantidad?
A continuación, cuente hacia atrás desde la fecha límite hasta su edad actual y establezca hitos financieros a intervalos regulares entre las dos fechas. Escriba cuidadosamente todos los montos y plazos y coloque la hoja de objetivos al frente de su carpeta financiera.
2. Haga un presupuesto mensual
Elaborar un presupuesto familiar mensual (y respetarlo) es la mejor manera de garantizar que se paguen todas las facturas y que los ahorros vayan por buen camino. También es una rutina regular que refuerza sus objetivos y refuerza su determinación contra la tentación de derrochar.
3. Pague las tarjetas de crédito en su totalidad
Las tarjetas de crédito y otros préstamos al consumo con intereses elevados son tóxicos para la creación de riqueza. Propóngase liquidar el saldo total cada mes.
Los préstamos para estudiantes, las hipotecas y préstamos similares suelen tener tasas de interés mucho más bajas; Pagarles no es una emergencia. Sin embargo, pagar a tiempo estos préstamos con intereses más bajos sigue siendo importante, y los pagos a tiempo generarán una buena calificación crediticia.
4. Cree ahorros automáticos
Págate a ti mismo primero. Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador y aproveche al máximo cualquier beneficio de contribución equivalente, que es esencialmente dinero gratis. También es aconsejable tener un retiro automático a un fondo de emergencia, al que se puede recurrir para gastos inesperados, así como una contribución automática a una cuenta de corretaje o algo similar.
Lo ideal es que el dinero para el fondo de emergencia y el fondo de jubilación se retire de su cuenta el mismo día que recibe su cheque de pago, para que nunca toque sus manos.
Tenga en cuenta que la cantidad recomendada para ahorrar en un fondo de emergencia depende de sus circunstancias individuales. Además, las cuentas de jubilación con ventajas impositivas vienen con reglas que dificultan la obtención de dinero en efectivo en caso de que lo necesite de repente, por lo que esa cuenta no debe ser su único fondo de emergencia.
5. Empiece a invertir ahora
Los malos mercados bursátiles, conocidos como mercados bajistas , pueden hacer que la gente cuestione la sabiduría de invertir, pero históricamente no ha habido mejor manera de hacer crecer su dinero.
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La magia del interés compuesto por sí sola hará crecer su dinero exponencialmente, pero necesita mucho tiempo para lograr un crecimiento significativo.
Sin embargo, recuerde que (para todos, excepto para los inversores profesionales), sería un error intentar el tipo de selección de acciones que hicieron famosos multimillonarios como Warren Buffett.
En su lugar, abra una cuenta de corretaje en línea que le facilite aprender a invertir , crear una cartera manejable y realizar contribuciones semanales o mensuales a ella automáticamente.
Lograr la libertad financiera puede ser muy difícil ante una deuda creciente, emergencias de efectivo, problemas médicos y gastos excesivos, pero, con disciplina y una planificación cuidadosa, es posible.
6. Cuide su puntaje crediticio
Su puntaje crediticio es un número muy importante que determina la tasa de interés que le ofrecen al comprar un automóvil nuevo o refinanciar una casa.También afecta la cantidad que paga por una variedad de otros elementos esenciales, desde seguros de automóvil hasta primas de seguros de vida.
La razón por la que los puntajes de crédito tienen tanto peso es que se considera que alguien con hábitos financieros imprudentes es probable que sea imprudente en otras áreas de la vida, como no cuidar su salud, o incluso conducir y beber.
Por eso es importante obtener un informe crediticio periódicamente para asegurarse de que no haya marcas negras erróneas que arruinen su buen nombre. También puede valer la pena buscar un servicio de seguimiento crediticio acreditado para proteger su información.
7. Negociar bienes y servicios
Muchas personas dudan en negociar bienes y servicios porque temen que eso los haga parecer baratos. Venza este miedo y podrá salvar miles de dólares cada año. Las pequeñas empresas, en particular, tienden a estar abiertas a la negociación, por lo que comprar al por mayor o posicionarse como un cliente habitual puede abrir la puerta a buenos descuentos.
8. Manténgase informado sobre cuestiones financieras
Revisar los cambios relevantes en la legislación tributaria para garantizar que todos los ajustes y deducciones se maximicen cada año. Manténgase al día con las noticias financieras y la evolución del mercado de valores y no dude en ajustar su cartera de inversiones en consecuencia. El conocimiento es también la mejor defensa contra los estafadores que se aprovechan de inversores poco sofisticados para ganar dinero rápido.
9. Mantenga su propiedad
Cuidar bien la propiedad hace que todo, desde los automóviles y las cortadoras de césped hasta los zapatos y la ropa, dure más. El costo de mantenimiento es una fracción del costo de reemplazo, por lo que es una inversión que no debe desaprovechar.
Aprenda a conocer la diferencia entre las cosas que desea y las que necesita.
10. Viva por debajo de sus posibilidades
Dominar un estilo de vida frugal significa desarrollar una mentalidad centrada en vivir una buena vida con menos, y es más fácil de lo que cree. De hecho, antes de alcanzar la riqueza, muchas personas ricas desarrollaron el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades.
Este no es un desafío para adoptar un estilo de vida minimalista. Simplemente significa aprender a distinguir entre las cosas que necesita y las que desea, y luego hacer pequeños ajustes que generen grandes ganancias para su salud financiera.
11. Consiga un asesor financiero
Una vez que haya llegado a un punto en el que haya acumulado una cantidad decente de riqueza, ya sea activos líquidos (efectivo o cualquier cosa que se convierta fácilmente en efectivo) o activos fijos (propiedades o cualquier cosa que no se convierta fácilmente en efectivo), consiga un asesor financiero que le ayude. ayudarle a mantenerse en el camino correcto.
12. Cuida tu salud
El principio de mantenimiento adecuado también se aplica a su cuerpo, y cuidar excelentemente su salud física también tiene un impacto positivo significativo en su salud financiera.
Invertir en buena salud no es difícil. Significa realizar visitas periódicas a médicos y dentistas y seguir los consejos de salud sobre cualquier problema que surja. Muchos problemas médicos pueden aliviarse (o incluso prevenirse) con cambios básicos en el estilo de vida, como más ejercicio y una dieta más saludable.
Por otro lado, un mantenimiento deficiente de la salud tiene consecuencias negativas tanto inmediatas como a largo plazo en sus objetivos financieros. Algunas empresas tienen días de enfermedad limitados, lo que significa una pérdida de ingresos una vez que se agotan los días pagados.
La obesidad y otras enfermedades dietéticas hacen que las primas de seguros se disparen, y la mala salud puede obligar a jubilarse anticipadamente con ingresos mensuales más bajos por el resto de su vida.
¿Qué es la libertad financiera?
Todos definen la libertad financiera en términos de sus propios objetivos. Para la mayoría de las personas, significa tener el colchón financiero (ahorros, inversiones y efectivo) para permitirse un determinado estilo de vida, además de unos ahorros para la jubilación o la libertad de seguir cualquier carrera sin la necesidad de ganar un salario determinado.
¿Qué es la regla presupuestaria 50/30/20?
La regla presupuestaria 50/30/20 es una guía para lograr la estabilidad financiera dividiendo los ingresos después de impuestos en 3 categorías de gasto: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros y pagar la deuda.
Estos 12 pasos no resolverán todos sus problemas de dinero, pero lo ayudarán a desarrollar buenos hábitos que lo encaminarán hacia la libertad financiera. El simple hecho de hacer un plan con montos y fechas objetivo específicos refuerza su determinación de alcanzar su objetivo y lo protege contra la tentación de gastar demasiado. Una vez que comienza a lograr un progreso real, el alivio de la presión constante de la creciente deuda y la promesa de unos ahorros para la jubilación actúan como poderosos motivadores, y la libertad financiera está en su mira.
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